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在长三角一体化发展的浪潮中，乡村振兴已成为国家战略的重要支点。上海农商银行通过创新金融模式与精准服务，深度赋能乡村产业升级，助力提升乡村建设、乡村治理水平，绘就一幅从“支持一个项目”到“赋能一类模式”、从“服务一个村庄”到“润泽一片乡村”的生动图景。

从单点突破到系统破局：打造可复制的三农金融范式

在青浦区练塘镇东厍村，一处名为“满山乡遇”的精致康养文旅项目正悄然生长。白墙黛瓦的民宿错落有致，改造一新的农房与田园风光相映成趣，昔日的“闲置资源”正蝶变为带动村民共富的“活力引擎”。该项目是青浦区积极响应国家乡村振兴及长三角绿色生态一体化发展战略，以乡村田园为核心场景，围绕“居住+餐食+乡野+疗愈”打造的整村运营项目，其采用的“村民+村集体+企业”合作模式，是当前盘活农村闲置资产、发展乡村新业态的典型路径。然而，项目方在推进中面临担保支撑不足、经营基础薄弱、回报周期较长等融资瓶颈。

上海农商银行没有拘泥于传统信贷思维，而是深入项目肌理，量身定制全周期、组合式综合服务方案：针对项目初期启动资金需求，该行依托“乡村振兴绿色审批通道”，发放300万元个人经营性贷款，有力保障首期民宿的顺利启动；随着项目进入滚动开发阶段，该行又精准追加2450万元资金支持，助力后续民宿、餐饮及乡野等板块建设。

通过“流贷+固贷+个人经营贷+宅基地住宅更新改造贷”的产品组合及“信贷+”一揽子服务方案，以及“阶段跟进、灵活安排”的服务模式，上海农商银行有效跨越了传统融资门槛，为轻资产、长周期的乡村文旅项目提供了可复制的金融解决方案。借鉴该项目经验，该行成功打通集体经营性建设用地融资堵点，为青浦区另一农文旅项目—重固镇徐姚村“花田里”发放了一笔“集体土地入市”企业贷款，为激活农村闲置土地资源注入金融新动能。

从单一信贷到综合生态：构建乡村振兴的金融生态圈

“满山乡遇”“花田里”的创新实践并非孤例，而是上海农商银行深耕“三农”金融多年积累的集中体现。

面对设施农业升级领域固定资产投入大、回报周期长、缺乏金融机构认可的传统抵质押物等共性融资难题，上海农商银行与市融资担保中心突破传统担保授信思路，围绕设施农业建设与运营特点，创新推出“设施农业固定资产贷款”产品，深化“金融+担保”协同机制，以期限灵活、风险共担、服务高效的特色优势，落地全市首笔农业担保项下“设施农业固定资产贷款”，精准服务高科技、高品质、高附加值设施农业发展。

该行还与金山区气象局深化战略合作，通过“金融+气象”的创新结合，发放全市首笔“气候贷”。该模式将金山地区企业应对气象灾害的能力转化为可量化的评估体系，并基于评估指标表现，为其提供优惠融资成本，简化办理流程，有效解决涉农经营主体缺乏合格抵押物等融资痛点。

为进一步发挥涉农交易数据在信贷领域的价值，该行与市农交所通过“金融+交易”合作，推出农村产权流转交易领域上海首个创新金融产品“农地鉴证贷”，并发放全市首笔基于农村土地流转交易鉴证的贷款。该产品面向各类承包或流转本市农地的涉农经营主体，无需抵押，依托农交所平台农地交易鉴证，可快速获得银行资金支持，助力促进土地流转与农业规模化发展。

针对部分乡村地区治理资源有限、长效激励机制缺乏等挑战，该行联合青浦区白鹤镇政府创新推出“金融+积分”模式，打造“乡村治理积分管理系统”，将村民的文明行为、志愿服务、环境保护等积极行动转换为可量化的信用资产，将原本纸质记录的积分制工作升级为线上操作，激发村民投身美丽乡村建设的积极性，推动构建共建共治共享的乡村治理共同体。

近年来，上海农商银行深耕细作，截至2025年三季末，涉农贷款超650亿元，普惠涉农贷款超150亿元，保持“三农”金融服务区域市场领先地位。该行累计完成337个信用村、10个信用镇评定，通过“整村授信”模式将普惠金融服务送到田间地头；加快“银农直连”系统布设，为规范农村集体“三资”管理筑起数字化屏障；延伸服务触角，通过“心家园”公益平台，开展金融知识普及、助农销售、健康关爱等活动，助力建设和美乡村。

未来，上海农商银行将继续以国家战略为指引，深化政、银、企、农多方协同，持续丰富产品供给，优化服务流程，强化科技赋能，创新探索更多可复制、可推广的金融支持乡村振兴“上海范式”，推动金融活水润泽每一寸乡土，共绘农业强、农村美、农民富的现代化乡村新图景。

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